حاسبة الفائدة الفعلية السنوية للقروض
APR Loan Calculator
عزيزي المستهلك ..عزيزي المقترض
تماشياً مع التطبيقات المالية الدولية التي تعني بحماية العميل المقترض والتي تلزم البنوك ومؤسسات التمويل السلعي والاستهلاكي التي تمنح التمويل أو البيع بالتقسيط ، بالإفصاح عن المعلومات المالية التي تهم وتؤثر على قرار العميل ومن أهمها نسبة الفائدة السنوية الفعلية APR أو معدل الربح السنوي الحقيقي المحتسب على قرضك، وما يسمى بـلغة المال معيار أو "معدل تكلفة الاقتراض"، تجد بين يديك هذا البرنامج الذي يحسب لك ذلك بطريقة سهلة وفعالة .
مفهوم معدل العائد أو نسبة الفائدة السنوية (APR)
أن معرفة نسبة الفائدة الفعلية على قرضك تتم من خلال اطلاعك على المعدل النسبي السنوي الفعلي APR المحتسب على قرضك ، باعتباره المؤشر الرقابي المصرفي أو المعيار الحسابي الموحد دوليا لقياس ذلك ، والذي يأخذ في الاعتبار جميع العوامل التي تدخل وتؤثر في احتساب معدل تكلفة الاقتراض أو التمويل :
1- اثر أي فترات سماح من تاريخ منح القرض وحتى بداية تاريخ سداد الأقساط .
2- أثر أي عمولات أو رسوم ملحقة بالقرض أو التمويل سواء تدفع ضمن كل قسط او يتم خصمها أو إضافتها على مبلغ التمويل الممنوح .
3- ما إذا كانت الجهة المانحة تحتسب الفائدة بطريقة الفائدة البسيطة بنوعيها - التي تخصم مقدما أو المضافة لمبلغ التمويل- أوما إذا كانت الفائدة تحتسب على بطريقة تراكمية أو مركبة أو أنها تحتسب على أساس الرصيد المتناقص أو غير ذلك .
4- ما إذا كانت الجهة المانحة تكتفي فقط بالإفصاح عن مبلغ الربح أو العائد المحتسب ودون إفصاحها عن معدل العائد السنوي الفعلي ،كما هو الحال في المصارف أو الشركات الإسلامية ومؤسسات البيع بالتقسيط .
5- ما إذا كانت الأقساط تسدد بصفة شهرية،ربع سنوية،نصف سنوية ..الخ.
6- ما إذا كان هناك اختلاف في مبلغ القسط ،سواء في أول المدة أو في أخر المدة (الدفعة الأخيرة - البالون).
7- ما إذا كانت العوائد أو الفوائد يتم سدادها مع أصل القرض أو التمويل بصفة دورية ، أو تدفع مؤجلة أو منفصلة في تاريخ نهاية مدة القرض.
8- ما إذا كان الأساس السنوي المطبق والمعتمد لعدد أيام السنة التجارية لكل دولة 360 او 365 يوم.
Dear Consumer .. Dear Borrower :
In line with the international financial regulations in respect of the borrowers protection acts and their rights that impose lenders to disclose the lending Annual Percentage Rate (APR), by using this application as a simple calculator, you can easily and effectively figure out the real cost of your loan (APR).
APR concept & disclosure:
When you are looking for a loan, the first issue that crosses your mind would be the interest rate. This lies us to find out the APR as a comparative disclosure tool to ease the intricate computing of the total interest charge and enable the borrower to choose the best deal.
The APR is an international unified regulatory standard for calculating the cost of borrowing or finance, taking into the following considerations:-
1-Whether there is a grace period or an odd period for which interest is charged on the beginning of the installments settlement date.
2-Whether there are charges or fees involved in the loan paid, thereof at the beginning or along with the loan installments.
3-Whether the calculation of the interest applied is simple, compounded, based on a declining balance method, subtracted (discounted) in advance, or based on an add on interest method.
4-Whether the lender is using an Islamic financing method, where they disclose only the amount of calculated profit without announcing or revealing the effective profit in percentage basis.
5-Whether the installments are paid on monthly, quarterly, or semi-annual basis.. etc.
6-Whether the principal and the interest is settled in total by equal monthly installments or, if there is, a balloon payment at the end of the period of loan .
7-Whether the interest amount is settled with the principal amount of the loan on periodic basis or being paid separately at the end of the loan tenure .
8-Whether the basic year calculated is 360 or 365, as a number of commercial days applied.